中國人民銀行關于印發《支付結算執法檢查規定》的通知
（銀發[2013]226號）
中國人民銀行上海總部，各分行、營業管理部，省會（首府）城市中心支行，副省級城市中心支行，中國支付清算協會：
為規范支付結算執法檢查行為，推動執法檢查工作制度化、規范化、科學化，中國人民銀行制定了《支付結算執法檢查規定》，現印發給你們，請遵照執行。
請中國人民銀行各分支機構將本通知轉發至轄區內各地方性銀行業金融機構、支付機構和財務公司。
中國人民銀行
2013年9月4日
支付結算執法檢查規定
第一章 總則
第一條 為了促進中國人民銀行及其分支機構依法履行支付體系監管職責，規范支付結算執法檢查行為，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國行政處罰法》、《中國人民銀行執法檢查程序規定》、《非金融機構支付服務管理辦法》等法律規定，制定本規定。
第二條 中國人民銀行及其分支機構實施支付結算執法檢查，遵守本規定。
第三條 本規定所稱支付結算執法檢查，是指中國人民銀行及其分支機構根據履行支付體系監管職責需要，進入被檢查人現場，監督被檢查人執行有關支付體系管理規定的行政執法活動。
支付體系管理規定包括人民幣銀行結算賬戶管理、非現金支付工具管理、支付系統管理、支付機構業務管理、清算組織管理等相關法規制度。
第四條 本規定所稱被檢查人包括在中國境內經批準經營支付結算業務的銀行業金融機構、涉及支付結算業務的財務公司、依法取得《支付業務許可證》的支付機構、提供支付清算服務的清算組織以及參與支付結算業務活動的其他單位和個人。
第五條 中國人民銀行及其分支機構實施支付結算執法檢查，應遵循依法、公正、合理、效率的原則。
中國人民銀行及其分支機構依法實施行政處罰，應堅持處罰與教育相結合的原則，促進被檢查人依法、合規開展支付結算業務。
第六條 中國人民銀行支付結算執法檢查工作實行統一領導、分級管理。
第七條 中國人民銀行及其分支機構實施支付結算執法檢查應充分利用科技手段，逐步實現檢查的信息化、規范化和標準化，提高檢查的效率與質量。
第八條 中國人民銀行及其分支機構對支付結算執法檢查中獲取的涉及國家秘密、商業秘密和個人信息應予以保密，不得違反規定對外提供。第二章 檢查組職責
第九條 中國人民銀行及其分支機構根據《中國人民銀行執法檢查程序規定》組成檢查組，開展支付結算執法檢查工作。
第十條 檢查組應行使以下職責：
（一）選定檢查的范圍和方式；
（二）調取檢查資料、檢查支付業務設施；
（三）詢問被檢查人；
（四）保存檢查證據；
（五）做出事實認定；
（六）根據事實認定，依法提出處理意見。
第十一條 檢查組應履行以下義務：
（一）遵守執法檢查工作紀律；
（二）履行執法檢查程序；
（三）聽取被檢查人的陳述、申辯意見；
（四）保守執法檢查工作中的秘密。
第十二條 檢查組開展執法檢查工作前應告知被檢查人享有以下權利：
（一）拒絕提供與檢查無關的檔案、數據、報表等資料的權利；
（二）拒絕檢查組人員不合理要求的權利；
（三）對檢查過程進行監督，舉報檢查組人員違法違紀行為的權利；
（四）依法對《執法檢查事實認定書》、《行政處罰意見告知書》提出陳述、申辯意見的權利；
（五）依法提起行政復議或行政訴訟的權利。第三章 組織實施
第十三條 中國人民銀行負責組織在全國范圍內開展支付結算執法檢查工作。
中國人民銀行分支機構負責本轄區的支付結算執法檢查工作，接受上級行的指導和監督。
中國人民銀行及其分支機構可以根據需要，按管轄權范圍組織實施支付結算異地檢查。
第十四條 中國人民銀行及其分支機構應統籌安排、合理計劃支付結算執法檢查工作，合理確定被檢查機構數量和覆蓋范圍，防止不必要的重復檢查，并可以根據需要將支付結算執法檢查納入本單位的綜合執法檢查統一開展。
中國人民銀行副省級城市中心支行以上分支機構支付結算執法檢查計劃和檢查總結報告應及時上報總行。
第十五條 中國人民銀行分支機構應遵循針對性、科學性、時效性原則，依據以下內容確定檢查項目和被檢查人：
（一）上級行執法檢查工作部署和本行工作安排；
（二）非現場監管中發現的違規線索；
（三）以往檢查整改情況；
（四）中國人民銀行其他職能部門執法檢查中發現并移交的重要違規線索；
（五）公眾舉報，其他監管機構或互聯網等媒體反映的信息。
第十六條 進駐現場檢查前，檢查組可根據檢查工作需要了解被檢查人的相關事項，收集下列有關資料：
（一）被檢查人基本情況；
（二）被檢查人內部控制及其執行情況；
（三）被檢查人的年度綜合評價情況；
（四）以前年度有關被檢查人的內部和外部審計（檢查）情況及整改情況；
（五）有關的舉報、反映情況的資料；
其他需要調查的事項。
第十七條 檢查組應根據檢查目的、檢查項目、被檢查人具體情況等，確定合理的檢查方法。
第十八條 檢查組在支付結算執法檢查中發現被檢查人有其他違法行為，應由其他部門或單位查處的，應依據相關規定及時移交有關部門和單位進行處理，并及時報告上級行。
第十九條 檢查中發現被檢查人有違法違規行為或重大風險事件，需其他地區中國人民銀行分支機構予以配合的，中國人民銀行分支機構之間應及時溝通解決。確需總行協調的，應及時報告總行。
第二十條 檢查組在進行支付結算執法檢查時，需要被檢查人法人機構或其他分支機構配合的，法人機構和其他分支機構應予以配合；需要其他銀行業金融機構、財務公司、支付機構或清算組織等協助配合的，檢查組應要求被檢查人按規定協調相關機構予以配合。
第二十一條 檢查結束后，檢查組應撰寫執法檢查報告，根據被檢查人違法違規行為的事實、性質、情節和社會危害程度，依法提出處理意見。第四章 紀律與責任
第二十二條 支付結算執法檢查工作人員在支付結算執法檢查工作中成績突出、為維護國家利益和經濟金融秩序做出重要貢獻的，給予表彰獎勵。
第二十三條 支付結算執法檢查工作人員有下列情形之一的，按照有關規定給予警告、記過、記大過、降級、撤職直至開除等行政處分；涉嫌犯罪的，移送司法機關依法處理：
（一）利用檢查工作的便利索取、收受賄賂或者違反國家規定收受各種名義的回扣、手續費，謀取私利或者為請托人謀取不正當利益；
（二）泄露在檢查過程中知悉的國家秘密、被檢查人的商業秘密和個人信息，給國家和他人造成損失；
（三）擅自將檢查發現的問題和情況告知被檢查人，為被檢查人隱匿違法違規行為提供便利；
（四）與被檢查人的高級管理人員、檢查項目涉及的主要負責人或直接責任人存在親屬或利害關系，未主動申請回避而妨礙公正執法；
（五）不按法定權限、程序和要求實施支付結算執法檢查和處理，造成不利后果；
（六）其他違反支付結算執法檢查工作紀律的行為。
第二十四條 中國人民銀行發現銀行業金融機構及其工作人員存在下列情形之一的，應根據《中華人民共和國商業銀行法》第七十七條予以處罰，情節嚴重的，可建議相關監管機構對其高級管理人員和其他直接責任人員予以紀律處分；發現支付機構和清算組織存在下列情形之一的，應根據《非金融機構支付服務管理辦法》第四十三條及相關規定等予以處罰，依法對其高級管理人員和其他直接責任人員予以處理；涉嫌犯罪的，移送司法機關依法處理：
（一）在接受支付結算執法檢查時，拒絕或故意拖延提供資料、提供虛假資料或者轉移、隱匿、毀棄原始資料；
（二）暗示、指使、強令有關單位或者人員使用暴力或者威脅的方法阻撓、抗拒檢查；
（三）其他拒絕或阻礙支付結算執法檢查工作的行為。第五章 附則
第二十五條 中國支付清算協會組織開展對成員單位的自律檢查工作，應于檢查前向中國人民銀行報備，并抄送被檢查人所在地的中國人民銀行分支機構。檢查結束后，應及時向中國人民銀行提交檢查報告，并抄送被檢查人所在地的中國人民銀行分支機構。中國人民銀行及其分支機構認為被檢查人違反支付體系管理規定需要予以行政處罰的，應進一步核實情況，并依法予以處理。
第二十六條 中國人民銀行及其分支機構根據在支付結算執法檢查和日常監管中發現、中國支付清算協會反饋或其他部門移交的違法違規和重大案件線索，認為可能給予涉案當事人行政處罰的，應按照《中國人民銀行行政處罰程序規定》的相關要求進行立案、調查、取證和實施行政處罰。
第二十七條 本規定由中國人民銀行負責解釋。
第二十八條 本規定自發布之日起施行。