中國工商銀行
關于加強全行資金調度保證存款支付的通知
（１９９３年７月２０日 工銀發［１９９３］７４號）
各省、自治區、直轄市分行，計劃單列市分行：
中共中央、國務院在《關于當前經濟情況和加強宏觀調控的意見》（中發［１９９３］６號文件）中指出：“專業銀行要保證對儲蓄存款的支付”。我行機構多，資金流動量大，地區之間、各分支機構之間資金分布不平衡，因此，必須加強全行資金調度。目前，我行資金形勢十分嚴峻。上半年，全行各項存款比去年同期少增加４２８億元，在人民銀行存款比年初下降９７億元。資金備付率僅為３．７％，個別行甚至低于２％。部分分行和工期拖欠聯行匯差資金。根據中共中央［１９９３］６號文件精神，結合我行實際，為了加強全行資金調度，保證存款支付，維護工商銀行信譽，總行特通知如下：
一、積極組織存款，擴大資金來源。各行要想方設法采取積極有效措施，吸收和穩定存款。要不斷提高服務質量，大力吸收儲蓄存款，特別要注意針對新的融資方式，多吸收活期存款；要積極向證券機構爭取代理發行股票、債券，并做好股份制企業存款的回籠工作，盡量穩定和增加在我行的各項存款；要大力組織對公存款，落實各項行之有效的措施，穩定對公存款；要積極組織現金回籠，保證存款的穩定增加和現金的支付。
二、實行全行資金統一調度。以省、自治區、直轄市分行和計劃單列市分行為單位，在按規定繳納存款準備金、留足備付金、發放規模內貸款及本地區轄區有償調劑資金外，多余的資金要存入總行，由總行在全行范圍內進行統一的有償調度。為了鼓勵各行資金上存總行，總行對各行上存總行的定期存款實行優惠利率，總行將設三個月、六個月、九個月、一年四個定期存款檔次，利率分別為１０．７１％、１０．９８％、１１．２５％和１１．５２％。
三、嚴格控制信貸規模。各行要嚴格按照總行下達的信貸規模發放貸款，按季監控，按月考核。各分行不得以任何理由擅自突破總行下達的貸款規模，不準以任何形式在規模以外發放貸款。流動資金貸款規模不得挪用于固定資產貸款。
四、調整信貸結構、壓縮不合理貸款。要高度重視信貸資產質量，抓緊清收風險呆帳貸款和不合理貸款，盤活存量，優化結構，投入效益好的企業，提高經濟效益。
五、為增強全行系統資金調控能力，總行決定：從１９９３年７月１日起，調整各行新增存款的二級存款準備金上繳比例，由現行的５％調整為１０％，民族自治區分行由現行的３％調整為５％，并按季上繳。這部分資金，用于保證全行的存款支付和支持國家重點項目的資金需要。
六、強化匯差資金管理。從１９９３年７月１日起，總行建立每五日匯差資金存欠情況的考核制度，對超過規定期限和金額的超占匯差將按高于同檔次拆借利率實行加息，嚴格執行結算紀律，不得延壓報單，更不得弄虛作假。各分行要認真履行職責，核對報單匯劃情況，對延壓報單不入帳或弄虛作假者，一經發現要嚴肅處理。匯出行簽發的跨行電、信匯，必須先橫后直。凡違反規定，金額在１０萬元以上的，解付行有權退票，由此造成的損失，由匯出行負責。對不按日軋計聯行匯差或雖按日軋計，但不逐日向總行清算的分行，一經查出，將從嚴處理。
七、整頓總行融資網，提高資金調節能力。總行融資網有償調劑資金，要貫徹有借有還、按期歸還、周轉使用的原則，除各行入網基金外，總行對到期的融資網拆出資金將按期收回；融資網資金只能用于臨時性的資金需要，不能用于彌補長期資金缺口，不能用于長期貸款。
八、各分行要把保證存款支付作為各項工作的首要任務。各行要保持適當的現金庫存，提高備付金比率。庫存現金加在人民銀行存款占各項存款的比例，應保持在５％以上。不足５％的，除農副產品收購以外，不得發放其他新增貸款。要實行行長負責制，哪一個行發生不能保證支付問題，要追究哪一個行行長的責任。
九、堅決清收違章拆借資金，以增強支付能力。要按照人民銀行《關于進一步整頓和規范同業資金拆借秩序的通知》和“約法三章”的規定，立即抓緊收回違反規定的拆借資金，對違規拆出的資金，８月１５日前必須全部收回。到期收不回的，必須按人民銀行的規定，逐筆登記造冊上報總行，說明情況，提出處理措施。
十、建立健全資金調控機制，及時有效調度資金。各行要在轄區內建立強有力的資金統一調度機制，健全調控手段。集中部分資金專項用于調控，支持存款支付困難的分支機構和收購農副產品資金需要。對轄內用于保證支付的資金調度，任何地方、部門不得干擾和拖延。